Wat kost de verplichte AOV? Geen stress!
“Ik krijg echt zoveel stress van die verplichte AOV dat ik mijn kop in het zand steek.” Herkenbaar? Je bent echt niet de enige. Veel zzp’ers maken zich zorgen over de komst van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (BAZ) en dan vooral over de vraag “wat kost de verplichte AOV?” En voor een grote groep zzp’ers speelt er nog iets anders. Zij weten nu al dat een reguliere AOV moeilijk of bijna onmogelijk is om af te sluiten zonder belangrijke uitsluitingen. Bijvoorbeeld door hun medische historie. Maar stress is echt niet nodig, zoals je in dit artikel kunt lezen!
“Ik krijg echt zoveel stress van die verplichte AOV dat ik mijn kop in het zand steek.”
Herkenbaar? Je bent niet de enige. En hoewel de Raad van Advies niet positief heeft geadviseerd over het wetsvoorstel, heeft het kabinet ervoor gekozen het voorstel wel naar de Tweede Kamer te sturen. Veel zzp’ers maken zich zorgen over de komst van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (BAZ). Vooral de vraag “wat kost de verplichte AOV?” zorgt voor onrust. En heb je een medische historie, waardoor je geen volledige AOV kunt afsluiten, dan kan dit tot stress leiden.
Wat kost de verplichte AOV?
De verwachting is dat de premie voor de verplichte AOV 5,4% van je winst uit onderneming, met een maximum van €171 per maand. Voor veel ondernemers voelt dat als een flinke extra kostenpost, zeker als je twijfelt of je ooit een uitkering zult ontvangen. Maar misschien helpt het om om te denken. Lees hier hoe de verplichte AOV werkt en wat de kosten zijn.
ZZP’ers voor wie een reguliere AOV lastig is
Er is een groep zzp’ers die weet of vermoed dat een reguliere AOV moeilijk of bijna onmogelijk is om af te sluiten zonder belangrijke uitsluitingen. Bijvoorbeeld omdat zijn een medische historie hebben. En dan voelt de verplichte AOV als een extra frustratie: Een verzekeraar verwelkomt jou niet met open armen en straks moet je betalen aan een verplichte regeling waar je weinig vertrouwen in hebt. Maar er is ook een andere manier om ernaar te kijken.
Je kunt het vaak gewoon opvangen
Veel zzp’ers kiezen ervoor hun tarief iets te verhogen om de kosten van de verplichte AOV op te vangen. Dat is uit te leggen aan de klant en daarmee kun je de kosten afdekken. Dat voelt gelijk al prettiger. Je zit er misschien niet op te wachten, maar het is gelukkig een bedrag dat voor veel zzp’ers wel te overzien is. Alleen: daarmee heb je nog steeds geen inkomen bij arbeidsongeschiktheid geregeld.
De verplichte AOV is geen goed vangnet
Belangrijk om te weten: de verplichte AOV (BAZ) dekt straks niet alles. Je moet volledig arbeidsongeschikt zijn om in aanmerking te komen voor een uitkering. Kun je nog andere arbeid verrichten? Dan krijg je geen geld. Bovendien geldt er een wachttijd (waarschijnlijk twee jaar). In die periode ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Maar daar kun je soms zelf iets aan doen.
Combineren voor meer zekerheid
Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Daarom is het verstandig om daar goed over na te denken op het moment dat je gezond bent en niet verwacht dat je uit gaat vallen. Op dat moment heb je de grootste kans om het risico van ziekte af te dekken. Voor zzp’ers die geen passende AOV kunnen krijgen, is dit misschien wel het belangrijkste inzicht: je hoeft niet alles van één oplossing te verwachten.
Voor de eerste twee jaar kun je kiezen voor een alternatief dat wél toegankelijk is, zoals een schenkkring als SamSamkring of een Broodfonds. Daar spelen medische uitsluitingen doorgaans geen rol zoals bij verzekeraars. Voor veel ondernemers is de combinatie van SamSamkring voor de eerste 2 jaar ziekte en een uitkering via de verplichte AOV voor als het echt lang duurt.
En als die combinatie niet mogelijk is?
Helaas is de combinatie niet voor álle zzp’ers een oplossing. Bijvoorbeeld voor die ondernemers die een chronisch-progressieve ziekte hebben. Maar vaak hebben zij al maatregelen getroffen om wel te kunnen ondernemen. En dat verandert door de komst van de verplichte AOV natuurlijk niet.
Overigens is het soms waardevol om eens contact op te nemen met een betrouwbare onafhankelijke financieel adviseur. Zij kennen de weg en wellicht zien zij toch een mogelijkheid voor jou om een AOV af te sluiten.
Blijf op de hoogte over de verplichte AOV
Wil je op de hoogte blijven over de ontwikkelingen rond de verplichte AOV? Houdt onze pagina met Alles over de verplichte AOV in de gaten. Je kunt je daar ook aanmelden voor de speciale nieuwsbrief over de BAZ.
Laat de vraag “wat kost de verplichte AOV?” je niet verlammen
De verplichte AOV gaat je geld kosten, zeker als je medische historie hebt. Maar laat het je niet al te veel stress opleveren. Je hebt als ondernemer nog steeds regie.
