Crowdsurance uitgelegd: wat betekent het voor ondernemers?

Wat gebeurt er met je inkomen als je als ondernemer een paar maanden niet kunt werken? Een traditionele AOV is één oplossing, maar er zijn ook manieren waarop ondernemers het risico samen opvangen. Crowdsurance is daar een voorbeeld van.

Bij crowdsurance help je elkaar financieel wanneer iemand door ziekte of een ongeval niet kan werken. In plaats van dat een verzekeraar het volledige risico overneemt, wordt het risico verdeeld over een grote groep ondernemers.

Maar hoe werkt dat precies? En wat betekent crowdsurance voor jou als zzp’er?

Wat is crowdsurance?

Crowdsurance is een systeem waarbij ondernemers samen een financieel vangnet vormen.

Raakt iemand binnen de groep arbeidsongeschikt? Dan dragen andere deelnemers met kleine bedragen bij aan het inkomen van die ondernemer. Als jij zelf arbeidsongeschikt raakt, werkt het principe andersom.

Je kunt crowdsurance daarom zien als een vorm van onderlinge solidariteit. Veel ondernemers dragen een klein deel bij, zodat één deelnemer niet zelf het volledige inkomensverlies hoeft op te vangen.

Dat maakt crowdsurance een alternatief voor een traditionele AOV, maar het is niet hetzelfde als een verzekering.

Hoe werkt crowdsurance als je ziek wordt?

Stel dat je door ziekte tijdelijk niet meer kunt werken en daardoor je inkomen verliest.

Bij crowdsurance ontvang je na een afgesproken wachttijd schenkingen van andere deelnemers. Eén deelnemer hoeft daarbij niet jouw volledige maandinkomen te betalen. Veel ondernemers schenken ieder een klein bedrag. Samen vormen die bedragen jouw inkomen tijdens de periode dat je arbeidsongeschikt bent.

Je schenkt zelf dus ook aan andere deelnemers wanneer zij uitvallen.

Hoe hoog de schenkingen zijn, hoe lang je ze kunt ontvangen en welke voorwaarden gelden, verschilt per aanbieder. Het is daarom belangrijk om verder te kijken dan alleen de maandelijkse kosten.

Wat is het verschil tussen crowdsurance en een AOV?

Bij een traditionele AOV sluit je een verzekering af. Je betaalt premie aan een verzekeraar en de verzekeraar neemt onder de voorwaarden van de polis het financiële risico van arbeidsongeschiktheid over.

Bij crowdsurance dragen ondernemers dat risico samen.

Ook de duur kan verschillen. Een traditionele AOV kan, afhankelijk van de polis, een uitkering bieden tot een afgesproken eindleeftijd. Crowdsurance is doorgaans bedoeld voor een kortere periode van arbeidsongeschiktheid.

Daarom is het belangrijk om vooraf te weten welk risico je wilt opvangen. Wil je vooral bescherming wanneer je enkele maanden tot twee jaar niet kunt werken? Of wil je ook verzekerd zijn als je langdurig of blijvend arbeidsongeschikt raakt?

Wie beide oplossingen naast elkaar wil leggen, kan kijken naar de verschillen.

Crowdsurance betekent dat je het risico samen draagt

Voor jou als ondernemer zit het grootste verschil misschien niet eens in de techniek, maar in de gedachte achter het systeem.

Je betaalt niet alleen voor je eigen mogelijke arbeidsongeschiktheid. Je draagt ook bij wanneer een andere ondernemer tijdelijk niet kan werken.

En wanneer jij zelf uitvalt, doen andere deelnemers dat voor jou.

Dat vraagt om een systeem waarin duidelijk is hoe arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld, hoeveel er wordt geschonken en wie de begeleiding tijdens ziekte regelt. Juist die voorwaarden kunnen per crowdsurance-aanbieder verschillen.

Hoe werkt crowdsurance bij SamSamkring?

SamSamkring werkt vanuit hetzelfde principe van onderlinge solidariteit. Het is een schenkkring voor zzp’ers waarbij ondernemers elkaar financieel ondersteunen als iemand arbeidsongeschikt raakt.

Je kiest zelf welk bedrag je bij volledige arbeidsongeschiktheid wilt ontvangen. Dat kan ieder bedrag zijn tussen €1.000 en €6.000 netto per maand, tot maximaal 80% van je gemiddelde netto inkomen.

Na een wachttijd van twee maanden kun je maximaal 24 maanden netto schenkingen ontvangen per casus.

Ook gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid telt mee. Bij SamSamkring zijn schenkingen mogelijk tussen 1% en 100% arbeidsongeschiktheid.

Een onafhankelijke arbodienst beoordeelt de arbeidsongeschiktheid en begeleidt je bij herstel en re-integratie. Andere deelnemers hoeven dus niet zelf te bepalen of jij wel of niet kunt werken.

Op zo werkt SamSamkring zie je hoe het proces van deelnemen, ziekmelden en schenken in de praktijk verloopt.

Wat gebeurt er met je maandelijkse storting?

Ook hier zit een belangrijk verschil met een traditionele verzekeringspremie.

Bij SamSamkring doe je iedere maand een storting. Een deel daarvan wordt gebruikt voor onderlinge schenkingen, de arbodienst en de organisatie van de schenkkring.

Wat niet nodig is voor de kosten en schenkingen kan in je persoonlijke potje blijven staan. Stop je met SamSamkring, dan krijg je het resterende bedrag uit je persoonlijke potje terug.

Je maandelijkse storting hangt af van het bedrag dat je wilt ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt. Op de pagina over de kosten van SamSamkring zie je hoe die storting is opgebouwd.

Is crowdsurance voldoende als je langdurig ziek wordt?

Dat hangt af van je persoonlijke situatie.

Crowdsurance is vooral bedoeld om tijdelijke arbeidsongeschiktheid op te vangen. Bij SamSamkring kun je maximaal 24 maanden schenkingen ontvangen per casus.

Ben je daarna nog steeds arbeidsongeschikt? Dan heb je voor die periode een ander vangnet nodig.

Dat kan bijvoorbeeld spaargeld of ander vermogen zijn. Je kunt crowdsurance ook combineren met een AOV die pas na een langere wachttijd begint met uitkeren. Lees meer over wat je kunt regelen als je als zzp’er langdurig ziek bent.

Je hoeft dus niet altijd te kiezen tussen crowdsurance óf een AOV. Beide oplossingen kunnen verschillende delen van hetzelfde risico opvangen.

Past crowdsurance bij jou?

Crowdsurance kan interessant zijn als je het prettig vindt om arbeidsongeschiktheid samen met andere ondernemers op te vangen.

Kijk daarbij niet alleen naar de kosten. Vraag jezelf ook af hoeveel inkomen je nodig hebt als je niet kunt werken, hoelang je zelf zonder inkomen kunt en wat je geregeld hebt als je langer dan twee jaar uitvalt. Zo bepaal je of crowdsurance aansluit bij jouw financiële situatie.

Het belangrijkste is dat je bewust een vangnet kiest. Want of je nu een verzekering, crowdsurance of een combinatie gebruikt: je vaste lasten lopen meestal gewoon door als jij tijdelijk niet kunt werken.

Bereken wat crowdsurance voor jou betekent

Crowdsurance draait uiteindelijk om een eenvoudige gedachte: ondernemers vangen samen het financiële risico van tijdelijke arbeidsongeschiktheid op.

Maar hoeveel inkomen heb jij eigenlijk nodig als je niet kunt werken?

Met de SamSamcheck bereken je direct welk netto inkomen je bij arbeidsongeschiktheid kunt kiezen en wat je daarvoor maandelijks stort.

Zo zie je meteen wat een vangnet via SamSamkring voor jouw situatie kost en kun je bepalen of crowdsurance past bij de manier waarop jij je inkomen wilt beschermen.