Broodfonds schenkkring of AOV: wat past bij jou?

Wat is een Broodfonds?

Een Broodfonds (merknaam van de Broodfondsmakers) is een vereniging waarin zelfstandigen elkaar financieel steunen bij arbeidsongeschiktheid. Deelnemers leggen maandelijks een bedrag in op hun eigen rekening. Wordt iemand ziek? Dan ontvangt diegene schenkingen van de andere leden. Dat gebeurt volledig op basis van vertrouwen. Broodfondsen zijn vaak regionaal georganiseerd en de deelnemers komen geregeld bij elkaar. 

Hoe werkt een Broodfonds?

• Een Broodfonds bestaat uit 20 tot 50 ondernemers, meestal zzp’ers.
• Je spaart op een persoonlijke rekening en schenkt bij ziekte aan anderen.
• De uitkering bestaat uit schenkingen en deze ontvang je maximaal twee jaar.
• Er is geen arbodienst. 
• Het bestuur van een Broodfonds wordt gevormd uit de leden.
• Je wordt geacht actief deel te nemen aan de activiteiten. 

De naam Broodfonds verwijst naar het idee van onderlinge solidariteit: samen zorgen ondernemers ervoor dat iedereen zijn “brood” kan blijven kopen en eten bij ziekte. Een Broodfonds is vooral geschikt als tijdelijke oplossing, maar biedt geen langdurige zekerheid zoals een AOV. Houd je van netwerken en van solidariteit dan past een Broodfonds misschien bij jou. Houd er wel rekening mee dat je bij de meeste broodfondsen geïntroduceerd moet worden door een van de leden.  En daar kan wat tijd over heen gaan. 

Wat is een schenkkring?

Een schenkkring werkt deels volgens een vergelijkbaar principe als een Broodfonds: zelfstandigen steunen elkaar financieel bij ziekte. En dat doen ze door middel van schenkingen. Een schenkkring zit wat meer tussen een Broodfonds en een AOV in.  Een schenkkring heeft een professioneel bestuur en deelnemers hoeven niet te participeren. Gegevens over gezondheid en inkomen blijven dus volstrekt anoniem. Maar er zijn nog meer belangrijke verschillen.

Hoe werkt een schenkkring?

• Een schenkkring is geen kleine regionale groep maar een landelijke vereniging zonder vast aantal deelnemers (meestal honderden tot duizenden).
• De penningmeester maakt namens de leden maandelijks de schenkingen over aan de zieke leden.
• Een onafhankelijke arbodienst toetst de ziekmeldingen en begeleidt de zieke deelnemers.
• Bij een schenkkring kun je vaak een hogere netto dekking krijgen dan bij een Broodfonds.
• Er zijn vaak flexibelere in- en uitstapmogelijkheden dan bij een Broodfonds.

De naam zegt het al: bij een schenkkring ontvang je, als je ziek bent schenkingen van andere ondernemers.  Maandelijks leg je een bedrag in. Daarvan worden de zieken betaald. Wat overblijft spaar je. Als je stopt met deelnemen ontvang je je spaargeld gewoon weer terug. Schenkkringen zijn toegankelijker en van deelnemers wordt niet verlangd dat ze een bestuursfunctie invullen of regelmatig bijeenkomsten bijwonen. Dit maakt ze een aantrekkelijke optie voor drukke ondernemers die op zoek zijn naar een laagdrempelig alternatief voor een AOV. Bij schenkkringen zijn ook DGA’s aangesloten.

Hoe werkt een AOV?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering die je een inkomen biedt als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. In tegenstelling tot een Broodfonds of schenkkring, waarbij collega-ondernemers elkaar helpen, is een AOV een commerciële verzekering met vaste voorwaarden. Je betaalt maandelijks een premie. 

Kenmerken van een AOV:

• Een medische keuring of gezondheidsverklaring is zijn vaak vereist.
• Er kunnen zaken uitgesloten worden op basis van je medische verklaring. De premie gaat dan niet omlaag. 
• Bij het bepalen van de premie wordt ook naar je beroep gekeken: heb je een zwaar beroep dan kan de premie omhoog gaan.
• Je betaalt een maandelijkse premie aan een verzekeraar.
• De uitkering kan doorlopen tot aan je pensioenleeftijd.
• De premie is afhankelijk van je leeftijd, beroep en gekozen dekking.

Een AOV biedt zekerheid voor langer dan 2 jaar maar is duurder dan een Broodfonds of schenkkring. Bovendien wordt niet iedereen geaccepteerd door verzekeringsmaatschappijen. Voordat je geaccepteerd wordt moet je een medische verklaring afgeven. Vaak moet er ook een medische keuring gedaan worden. Als de verzekeraar vindt dat daar een risico in zit (je hebt in het verleden bijvoorbeeld therapie gehad of iets gebroken) dan kunnen ze bepaalde onderdelen uitsluiten van de dekking. Het verbond van verzekeraars zegt daar over:

Je hebt op je twintigste je knie gebroken. Sinds de breuk is genezen heb je er eigenlijk nooit meer last van gehad. Je bent inmiddels 35 jaar. Je zou kunnen denken dat dit niet belangrijk genoeg is om in te vullen op je gezondheidsverklaring voor je AOV. Toch is deze informatie heel relevant. Er is namelijk een verhoogde kans op vroegtijdige slijtage. Dat kan de kans op arbeidsongeschiktheid vergroten, vooral als je fysiek zwaar werk uitvoert.

Ook dat is een reden waarom veel zelfstandigen zoeken naar alternatieven voor de AOV, zoals een schenkkring.

Broodfonds schenkkring of AOV: de belangrijkste verschillen

Waarom kiezen voor SamSamkring?

SamSamkring biedt zelfstandigen een betrouwbare en flexibele manier om zich te beschermen tegen arbeidsongeschiktheid. Word je ziek, dan krijg je je schenkingen, gegarandeerd. In tegenstelling tot een traditioneel Broodfonds of een dure AOV, geniet je bij SamSamkring van:

• Geen leeftijdsgrens, instappen kan op elke leeftijd.
• Lage maandelijkse kosten, zonder verborgen premies.
• Geen medische keuring, dus toegankelijk voor iedereen.
• Flexibele in- en uitstapmogelijkheden, zonder langdurige verplichtingen.
• Begeleiding door een professionele onafhankelijke arbodienst.
• Je kunt een dekking kiezen tussen de € 1000,- en € 6000,- netto bij 100% arbeidsongeschiktheid.

Wil jij je inkomen beschermen zonder hoge premies of ingewikkelde voorwaarden? 

Of je nu kiest voor een Broodfonds, schenkkring of AOV, het belangrijkste is dat je een vangnet hebt voor het geval je (tijdelijk) niet kunt werken. Elke optie heeft zijn voor- en nadelen, dus bedenk wat voor jou het beste werkt.

Wil je een betaalbare, toegankelijke en flexibele oplossing zonder leeftijdsgrens? Dan is SamSamkring een slimme keuze. Je geniet van onderlinge solidariteit zonder de hoge kosten van een traditionele AOV. Met SamSamkring heb je geen financiële stress als je ziek wordt. Zo kun jij je richten op je herstel. 

Meer weten? Lees hier hoe het werkt.

Heb je vragen? Bel of mail ons gerust; we horen graag van je!