Betaalbare AOV voor startende zzp’ers: 5 tips

Als startende zzp’er komt er veel op je af. Je regelt klanten, administratie, belastingzaken en je boekhouding. Maar één onderwerp schuiven veel ondernemers voor zich uit: een betaalbare AOV voor startende zzp’ers. Begrijpelijk, want een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan duur zijn. Toch is het belangrijk om na te denken over wat er gebeurt als je tijdelijk niet kunt werken door ziekte of een ongeval.

Gelukkig zijn er tegenwoordig moderne en sociale alternatieve manieren om toch een betaalbaar vangnet op te bouwen. In dit artikel lees je welke mogelijkheden er zijn, waar je op moet letten en hoe je slimme keuzes maakt als startende ondernemer.

Waarom een AOV voor starters belangrijk is

Wanneer je in loondienst werkt, betaalt een werkgever vaak door bij ziekte. Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Kun je langere tijd niet werken, dan kunnen de financiële gevolgen groot zijn. Denk aan vaste lasten zoals huur of hypotheek, boodschappen en zakelijke kosten die gewoon doorlopen. Een AOV biedt in veel gevallen een maandelijkse uitkering wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Toch sluit niet iedere starter direct een volledige verzekering af. Dat is begrijpelijk: premies kunnen hoog zijn, zeker in de eerste jaren van ondernemerschap.

Maar ook als starter kun je pech hebben. En wat als je een tijd niet kunt werken omdat je arbeidsongeschikt bent? Dan ga je heel hard door je spaargeld heen. Daarom kiezen veel zzp’ers voor een combinatie van oplossingen. Zo bouw je stap voor stap aan financiële rust, zonder direct vast te zitten aan hoge maandlasten.  

Tip 1. Stap voor stap

Veel starters wachten te lang met het regelen van een vangnet. Juist in de eerste maanden van je onderneming is het slim om informatie te verzamelen. Hoe jonger en gezonder je bent, hoe gunstiger de premie vaak uitvalt. Een goed startpunt is de Kamer van Koophandel (KVK). Daar kun je informatie vinden over:

• arbeidsongeschiktheid voor zzp’ers
• verzekeringen en alternatieven
• fiscale voordelen
• aandachtspunten bij starten als ondernemer

De KVK organiseert daarnaast regelmatig webinars en bijeenkomsten voor startende ondernemers.

Tip 2. Kijk niet alleen naar de premie

Bij het vergelijken van een AOV kijken veel ondernemers vooral naar de prijs. Maar wat je wilt is zekerheid! Je moet er niet aan denken dat je ziek wordt, al maanden premie hebt betaald, maar puntje bij paaltje geen uitkering krijgt. Let dus alsjeblieft heel goed op de voorwaarden. Die zijn minstens zo belangrijk als de premie.

Lees hier wat er wel of niet gedekt is bij een AOV.

Tip 3. Denk aan de vrijwillige verzekering van UWV

Wist je dat het UWV een vrijwillige verzekering aanbiedt? Veel startende zzp’ers weten dat niet, maar deze verzekering kan heel interessant zijn. Een voordeel van deze verzekering is dat het UWV geen mensen mag weigeren en geen strenge medische acceptatie heeft. Dat kan interessant zijn voor ondernemers met een medische geschiedenis. Met de vrijwillige verzekering van UWV kun je je onder andere verzekeren voor ziekte, arbeidsongeschiktheid en zwangerschaps- en bevallingsverlof.

Je moet de vrijwillige verzekering aanvragen binnen 13 weken nadat je verplichte werknemersverzekering stopt. Dat betekent vaak: binnen 13 weken nadat je uit loondienst gaat en start als zelfstandige. Ben je te laat? Dan kun je meestal niet meer deelnemen.

Wist je trouwens dat je als zzp’er sowieso recht hebt op een uitkering bij zwangerschap? Lees hier alles over zwangerschap voor zzp’ers.

Tip 4. Vraag advies aan een onafhankelijk financieel adviseur

Een AOV is maatwerk. De juiste keuze hangt af van je beroep, inkomen, gezondheid en persoonlijke situatie. Het is dus belangrijk om goed te vergelijken. De premie en voorwaarden verschillen van commerciële AOV’s. Daarom kan een onafhankelijk financieel adviseur veel waarde toevoegen.

Een adviseur kan bijvoorbeeld helpen bij:

• het vergelijken van verzekeraars
• uitleg over wachttijden en voorwaarden
• het bepalen van een passende uitkering
• inzicht in fiscale voordelen
• alternatieven zoals een schenkkring
• het combineren van verschillende oplossingen

Let erop dat je kiest voor een écht onafhankelijk adviseur die meerdere aanbieders vergelijkt.

Tip 5: SamSamkring

Steeds meer zzp’ers kiezen voor  SamSamkring. En dat is logisch, want bij SamSamkring zijn startende zzp’ers welkom! Een belangrijk voordeel van SamSamkring is dat er geen medische keuring of medische uitsluitingen zijn. Daardoor heb je als ondernemer meer zekerheid dat je bij arbeidsongeschiktheid daadwerkelijk schenkingen ontvangt. Bij een AOV kunnen medische voorwaarden of uitsluitingen soms invloed hebben op een uitkering.

In de praktijk duurt het grootste deel van de arbeidsongeschiktheidssituaties korter dan twee jaar. Juist in die periode kan SamSamkring een waardevolle ondersteuning bieden.

Waarom veel starters kiezen voor SamSamkring + AOV

Veel ondernemers combineren daarom SamSamkring voor de eerste jaren met een AOV als extra vangnet voor langdurige arbeidsongeschiktheid. De combinatie van SamSamkring met een AOV is populair onder startende ondernemers want juist samen kunnen deze oplossingen zorgen voor meer financiële zekerheid bij ziekte. Zo heb je én zekerheid én een betaalbare AOV voor startende zzp’ers. De combinatie biedt voordelen zoals:

• meer zekerheid op ondersteuning bij ziekte
• geen medische keuring of uitsluitingen bij SamSamkring
• lagere maandlasten dan een volledige AOV
• flexibiliteit in het opbouwen van je vangnet
• extra zekerheid voor langdurige arbeidsongeschiktheid

Voor startende zzp’ers is dit vaak een toegankelijke en betaalbare manier om toch goed voorbereid te zijn op onverwachte situaties.

Tip 6: Houd rekening met de verplichte AOV

Toch nog een zesde tip. Als bonus. De overheid werkt al langere tijd aan plannen voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers. Hoe deze regeling er precies uit gaat zien, is nog niet definitief. Wel is duidelijk dat ondernemers in de toekomst waarschijnlijk een verzekering moeten afsluiten voor arbeidsongeschiktheid.

Voor veel zzp’ers betekent dit dat het nóg belangrijker wordt om goed naar de totale maandlasten en aanvullende zekerheid te kijken. Juist daarom kan de combinatie van de verplichte AOV met SamSamkring interessant zijn. Waar een verplichte AOV mogelijk vooral een basisdekking biedt voor na 2 jaar, heb je met SamSamkring de zekerheid van financiële rust in de eerste 2 jaar ziekte.

Betaalbare AOV voor starters

Wil je weten hoe je als startende zzp’er betaalbare zekerheid kunt regelen zonder direct vast te zitten aan hoge premies? Ontdek vrijblijvend hoe SamSamkring werkt en welke combinatie met een AOV past bij jouw situatie.